为子女长远规划而设的多元货币储蓄方案
受保人为 1 岁女孩（非吸烟者），5 年缴费、年缴 2 万美元（约 13.4 万¥），通过保诚「信守明天」多元货币计划，兼顾长期稳健增值、灵活现金流与跨代传承。
| 计划名称 | 翌年岁 (ANB) | 性别 | 缴费年期 | 年缴保费 | 预期收益率 |
|---|---|---|---|---|---|
| 信守明天多元货币计划 (TRST) | 1 岁 | 女（非吸烟者） | 5 年 | 2 万美金 约 13.4 万¥ | 15 年 5.00% 25 年 6.35% 30 年及以上 6.50% |
现金价值随保单年度稳健攀升
从第 10 年的约 12.8 万美元，到 100 岁的约 4,808 万美元，账户价值在长期复利下呈指数式跃升——第 15 年已回本，第 25 年达 4.13 倍。
纵轴为对数刻度，便于在同一画面观察全程增长节奏；切换「线性刻度」可查看绝对金额的加速形态。
| 保单年度 | 小孩年龄 | 现金价值（美元） | 倍数 | 收益率 |
|---|
回本倍数与收益率的双重视角
倍数反映「投入产出比」，收益率反映「年化效率」。两者在第 30 年后趋于稳定，体现分红计划中长期投资的设计取向。
每一根色条对应一个年期的真实倍数（右侧数值）；前 30 年增长缓慢，其后显著加速，这是长期复利的直观形态。
第 15 年收益率达 5.00%，第 25 年升至 6.35%，第 30 年后稳定于 6.50%。
六大产品优势，一份保单多重功能
从货币弹性到传承安排，计划以「一张保单」覆盖财富增值、现金流规划与代际传递的完整需求。
多元货币 · 真转换
支持美元、港币、人民币、澳元、英镑、加元 6 种货币自由转换，市场罕有。
丰厚回报
长期 IRR 可达 6.5%，25 年翻约 4 倍，预期 IRR 超 6%。
学业奖励
表彰子女学业成绩，单项最高可获 2,500 美元奖励。
自主入息
市场首创，第 5 年起可定时、定额、定人提取现金流。
自主传承
灵活拆分保单，无限次更换受保人，实现财富跨代传承。
红利锁定
第 10 年起最高可锁定终期红利的 75%，落袋为安，亦支持解锁。
提取方案一 · 永续年金
自第 6 个保单周年年起，每年预期提取总保费的 6.5%（可选择每月或每年领取）直至 100 岁，兼顾现金流与账户留存。
第 6 个保单周年年起每年提取约 6,500 美元（总保费的 6.5%），可作为日常支出或用于缴纳重疾险保费；因每年只领取一小部分，账户余额仍持续增长。100 岁时保单剩余现金价值约 601.9 万美元，可直接提取，也可传给下一代。
条形按各自总额归一化，用于对比「保证 / 非保证」的构成比例；右侧为对应绝对金额。
提取方案二 · 人生节点
贴合教育、婚嫁/创业与退休三个刚需节点，前期集中用钱，换取刚性支出的确定性。
提取节奏（模拟演示）
每年预期提取 3 万美元，用于海外升学与教育支出。
一次性预期提取 10 万美元，用于婚嫁或创业支出。
每年预期提取 4 万美元，作为退休后的养老金补充。
86 岁时保单剩余现金价值约 118.9 万美元。
提取总额 1,520,000 美元 = 保证 101,423 + 非保证 1,418,577；101 岁退保价值 3,078,586 美元，86 岁约 1,188,920 美元。
分红实现率：短期波动 · 中期趋稳 · 长期平滑
分红计划以中长线投资为目标。保单生效年期越长，非保证金额占比越高，实现率的参考意义也越强。
初期非保证金额较少，实现率受市场环境与投资表现影响，可能出现波动。
计划以中长线投资为目标，非保证金额占比提升，实现率更具参考性。
保诚公布长线实际平均总内部回报率，长线数据更趋平滑、更具可比性。
全球多元化资产组合使回报波动性远低于任何单一资产类别。我们在利好时期保留部分回报，为低迷时期提供缓冲；或在回报失利时暂时提升红利率，以免保单价值大幅减少。目标是让红利率不会完全跟随分红基金价值升跌而同幅波动。
所有超过 20 年的分红计划，实际回报公开可查
保诚在官网公布所有生效超过 20 年的分红计划，于第 20 个保单年度的实际平均总内部回报率（每年）——全港唯一。数据来源：保诚香港官网，最后更新 2026 年 4 月 1 日。
保单样本为非吸烟男性，自 1989 年起已生效超过 20 年；上述计划均已停售。过往表现不可作为现时或未来表现的指标或保证。
「更美好」保障计划示例：美元 10 年缴（1995 年分红组别）、男性非吸烟者、35 岁（翌年岁）、保额 50,000 美元、总保费 10,895 美元。
现行优惠政策：回赠 + 预缴双重优惠
保费规模越大，回赠比例越高；选择预缴则可额外锁定保证特惠利率。
① 回赠优惠 · 回赠首年保费 2% ~ 16%
| 首年年度化保费（美元） | 首年回赠 |
|---|---|
| 10,000 以下 | 2% |
| 10,000 – 29,999 | 6%（本方案适用） |
| 30,000 – 49,999 | 10% |
| 50,000 – 99,999 | 14% |
| 100,000 或以上 | 16% |
② 预缴优惠 · 减免首年保费 35% / 43%
| 年度保费（美元） | 保证特惠利率 | 相当于 |
|---|---|---|
| 100,000 以下 | 每年 3.80% | 35% 首年保费 |
| 100,000 或以上 | 每年 4.80% | 43% 首年保费 |